自然
工行行长回应国企缴红利问题：称国企被妖魔化
昨天，在政协经济界别小组讨论会上“谈兴”浓浓，委员们共同探讨一个话题——国企上缴红利问题。全国政协委员、青海兴旺集团董事长韩兴旺建议，“现在的国有企业特别是一些中央企业真是财大气粗，作为全民企业，利润该让全民更多分享。”
呼
工商银行行长杨凯生：
工行每年现金利润上缴50%
全国政协委员、工商银行行长杨凯生说，关于上缴红利的问题，国企又一次被媒体和民众妖魔化了。“国有企业要有新的发展，每年都需要新的投入，如果财政不拨款就应该用企业的利润留成。很多人现在认为国企截留利润用来给高管和员工发工资了，其实企业利润和企业工资是不搭界的，是两条线，关于国企高管的工资，国资委是有严格规定的。最基本的原理都没有搞明白就在那里嚷嚷，很让人费解。”杨凯生还举例说:“有学者说国家给国有银行注资那么多，国有银行利润竟然一分钱不上缴，这是胡扯，我们工行每年现金利润上缴50%，所以说许多地方都被外界所误解了。”
应
政协委员韩兴旺：
国民应更多分享国企利润
全国政协委员韩兴旺建议，“现在的国有企业特别是一些中央企业真是财大气粗，一家企业年利润动辄上千亿元，而央企一年的分红共几百亿元，这与他们的盈利能力是否匹配？作为全民企业，利润该让全民更多分享。”
全国政协委员、湖北省工商局副局长郭跃进提出，对需要国家出资经营的垄断性行业，比如石油、电力等，应提高“红利”上缴比例，同时实行严格的收费成本核算、价格听证和职工工资、福利水平以及职务消费公开等制度，接受全社会监督。
全国政协委员、国有重点大型企业监事会原主席曹光佑指出，如果上缴比例提高太快或者太高，无异于“杀鸡取卵”。国有企业情况千差万别，有“大块头”也有“小萝卜头”，即使在同一行业里也不能“一刀切”。
本报记者 祝剑禾
专家称取消存量房贷优惠利率恐违法
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇：
本报讯 （记者王丹阳）近日，有关调整房贷利率的消息层出不穷。有媒体报道，银行准备对存量房贷的优惠利率也要取消。对此，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在微博中表示，存量房贷利率当初已有协议在先，银行如这样做恐有违法嫌疑。
根据《中国证券报》的报道，北京地区的工行、农行、中行、建行和交行五大银行在春节后纷纷取消了首套住房贷款的优惠折扣利率。同时，北京地区的二套房利率有“被加息”的可能。
对此，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇昨日在微博中表示，“‘五大银行北京首套房贷优惠利率取消’，这虽不符合国家支持首套住房的政策要求，但毕竟在银行的权限之内”。
但对于近期有银行在酝酿对存量房贷的优惠利率也要取消的消息，他则表示不认可，并在微博中提醒说，“银行对此可要悠着点，因为存量房贷利率当初已有协议在先，银行这么做有违法嫌疑。”
这一评论受到了网友的关注。网友在评论银行是否会采取这一举措同时，也对其中涉及的法律问题提出质疑。
网友“张辉01”说，“郭教授担心的存量房贷款调整问题，其实协议条款都有约定的，不信您去查一下。一般来说应该不会违法，否则，制订协议模板的人就太水了。”
对此，郭田勇则表示，“我的理解是，除非遇到国家政策调整、央行加息等不可抗拒的外部原因，银行是不能随意变更已形成契约的利率的。”
(本文来源：大洋网-广州日报 )埃及金字塔重新开放 多家银行恢复营业
之前政局动荡导致外国游客骤减，埃及旅游业遭受重创。
新华社电 埃及吉萨金字塔等旅游胜地20日重新开放，多家银行在停业将近一周后于当天重新开业。
位于埃及首都开罗的埃及博物馆和吉萨金字塔等旅游胜地在关闭大约20天后首次向公众开放。
之前政局动荡导致外国游客骤减，埃及旅游业遭受重创。
在开罗，数家国有银行分行门口当天一早便有民众排队，私人银行也正常营业。
路透社报道，20日埃及镑对美元比价略微下跌。当天比价收于5.883埃镑兑1美元，上周日为5.877埃镑兑1美元。
2月6日早盘期间，埃镑对美元比价一度跌至5.96埃镑兑1美元，创过去6年来新低，在埃及中央银行干预下，比价最终回升。
将重新开放拉法口岸
新华社电 巴勒斯坦伊斯兰抵抗运动(哈马斯)一名官员20日说，埃及方面已决定重新开放埃及通往加沙地带的拉法口岸通道。
法新社援引哈马斯边境部门负责人加齐·哈马德的话报道：“口岸将于22日重新开放，每天通过300人次。”
拉法口岸是埃及与加沙地带间的唯一通道，受埃及控制。埃及几座城市1月底发生大规模反政府示威，埃及政府自1月30日起关闭拉法口岸。
拉法口岸关闭后，数以千计巴勒斯坦人滞留埃及，包括一些学生和到埃及治病的病人。
本月11日，哈马斯发言人萨米·阿布·祖赫里呼吁埃及新政府解除对加沙的封锁，希望埃及能永久开放拉法口岸，让民众自由往来。
2007年6月，巴勒斯坦民族解放运动(法塔赫)和哈马斯在加沙大规模冲突，哈马斯随后宣布占领加沙地带。
重庆万州辞退吃空饷2年原区长女儿追回钱款
新华网重庆2月20日电(记者张琴)记者从重庆有关方面获悉，经过多方调查取证，重庆万州区19日做出决定，严肃处理社会反映的万州区前区长李世奎的女儿李果吃“空饷”事件，由纪委责成人力资源和社会保障局按规定对李果予以辞退，李果两年间所领取的工资、津贴与福利等收入全额退还。
重庆市万州区纪委副书记简凤鸣表示，李果吃“空饷”情况是属实的，她调入万州区驻京联络处后，确实没有上班，工资却按月打到了其银行卡上。为此，万州区做出如下决定：
一是李果未经批准擅自离开工作岗位长达两年，由区纪委责成人力资源和社会保障局按规定予以辞退。万州区人力资源和社会保障局党组书记阳秋冬说：“目前我们已经将辞退李果的决定传送给驻京联络处落实。”
二是李果所领取的工资、津贴与福利等收入全额退还。
在万州区纪委办公室，记者见到两张银行汇款单据，日期和金额分别为“2月14日，25538元”和“2月17日，47350元”，收款户名显示为“万州区驻京联络处”，汇款人为李果，并附有李果本人的签名。两笔汇款合计72888元。
“李果提供了退款的原始单据，具体退款金额还需进一步核实两年来所有收入而最终认定。”简凤鸣说。
阳秋冬向记者解释，两年期间工资、津贴及福利不是一成不变的，因为得知此事才不到2天时间，还需要进一步逐月地核实李果领取的准确金额。“是多少就是多少，绝对不能少退一分一厘。”
三是责令管理驻京联络处加强管理和教育，健全制度，严防此类事件发生。对负有责任的相关人员继续调查处理。
阿富汗东部银行遭自杀爆炸袭击致38死71伤
中新网2月20日电 阿富汗东部楠格哈尔省首府贾拉拉巴德市喀布尔银行19日遭到塔利班武装分子袭击。据美联社报道，阿富汗政府20日称，目前这次袭击事件已经造成38人死亡，另有71人受伤。
阿富汗内政部发言人巴沙利(Zemeri Bashary)表示，21名死者为阿富汗安保部队士兵，其中包括多名在喀布尔银行当地分行等待领取工资的警察。
他表示，总计有71人在爆炸中受伤，主要为平民。
巴沙利说，袭击是由5名配备武装的自杀式袭击者发动的。4名恐怖分子在与警方交火时因所穿的自杀背心引爆而丧生。另一名恐怖分子被捕。
韩国多家储蓄银行因资金流动性不足暂停营业
韩国金融委员会19日勒令4家储蓄银行暂停营业6个月，原因是它们资金流动性不足。
这4家银行中有3家隶属于釜山储蓄银行。这家韩国资产规模最大的储蓄银行已从17日起暂停营业。
停业
金融委员会17日勒令釜山储蓄银行及其分行大田联合储蓄银行停业6个月。
韩国联合通讯社报道，截至2010年底，大田联合储蓄银行的负资产和债务已超出银行自有资产323亿韩元(约合2900万美元)。这家银行的资本充足率去年底为负3.18%，远低于金融委员会设定的1%下限。
资本充足率反映了银行在存款人和债权人的资产遭受损失之前，银行能以自有资本承担损失的程度。
金融委员会在声明中说：“大田联合银行已不能满足储户取钱的需求，因为最近这家银行遭遇挤兑风潮，银行资本流动性不足。”
考虑到作为大田联合储蓄银行母公司的釜山储蓄银行也有可能遭遇挤兑，金融委员会同时勒令釜山储蓄银行停业6个月。
釜山储蓄银行是韩国资产规模最大的储蓄银行，拥有3.74万亿韩元(34亿美元)资产。
蔓延
釜山储蓄银行及其分行大田联合储蓄银行停业的消息传出后，釜山储蓄银行其他几家分行两天来纷纷出现挤兑风潮。
韩国《东亚日报》网站上传的一张图片显示，釜山市“釜山II储蓄银行”内，大量储户18日挤在银行大厅等待取现，银行发放的1000张排序号被一抢而空。
金融委员会19日宣布，另外4家储蓄银行暂停营业半年，包括釜山储蓄银行下属另外3家分行。
声明说：“这几家银行遭遇挤兑。我们认定，它们不能再满足储户的取款需求，最终将损害储户利益和信用秩序。”
补救
韩国共有105家储蓄银行。按美国彭博新闻社的说法，截至2010年9月，这些储蓄银行总资产占韩国所有金融机构总资产的3%。
金融委员会本月早些时候宣布，将利用近20万亿韩元(约合180亿美元)为流动性紧张的储蓄银行提供紧急流动资金以及促进金融机构收购兼并。
金融委员会说，这6家停业银行将先展开“自救”。如果自救不成，它们将交由韩国储蓄保险公司管理，最终出售给第三方。
当金融机构无力支付储户存款时，韩国储蓄保险公司为储户存款提供至多5000万韩元(4.5万美元)担保。
韩联社报道，韩国储蓄保险公司打算对这6家停业储蓄银行展开清查。(杜鹃)
韩国多家银行遭遇挤兑风潮停业
韩国金融委员会19日勒令4家储蓄银行暂停营业6个月，原因是它们资金流动性不足。这4家银行中有3家隶属于釜山储蓄银行。这家韩国资产规模最大的储蓄银行已从17日起暂停营业。
原因 资金流动性不足
金融委员会17日勒令釜山储蓄银行及其分行大田联合储蓄银行停业6个月。
韩国联合通讯社报道，截至2010年底，大田联合储蓄银行的负资产和债务已超出银行自有资产323亿韩元(约合2900万美元)。这家银行的资本充足率去年底为-3.18%，远低于金融委员会设定的1%下限。
资本充足率反映了银行在存款人和债权人的资产遭受损失之前，银行能以自有资本承担损失的程度。
金融委员会在声明中说：“大田联合银行已不能满足储户取钱的需求，因为最近这家银行遭遇挤兑风潮，银行资本流动性不足”。
考虑到作为大田联合储蓄银行母公司的釜山储蓄银行也有可能遭遇挤兑，金融委员会同时勒令釜山储蓄银行停业6个月。釜山储蓄银行是韩国资产规模最大的储蓄银行，拥有3.74万亿韩元(约合34亿美元)资产。
蔓延 多家分行出现挤兑
釜山储蓄银行及其分行大田联合储蓄银行停业的消息传出后，釜山储蓄银行其他几家分行两天来纷纷出现挤兑风潮。
韩国《东亚日报》网站上传的一张图片显示，釜山市“釜山II储蓄银行”内，大量储户18日挤在银行大厅等待取现，银行发放的1000张排序号被一抢而空。
金融委员会19日宣布，另外4家储蓄银行暂停营业半年，包括釜山储蓄银行下属另外3家分行。
声明说：“这几家银行遭遇挤兑。我们认定，它们不能再满足储户的取款需求，最终将损害储户利益和信用秩序” 。
补救 停业银行先“自救”
韩国共有105家储蓄银行。按美国彭博新闻社的说法，截至2010年9月，这些储蓄银行总资产占韩国所有金融机构总资产的3%。
金融委员会本月早些时候宣布，将利用近20万亿韩元(约合180亿美元)为流动性紧张的储蓄银行提供紧急流动资金以及促进金融机构收购兼并。
金融委员会说，这几家停业银行将先展开“自救”。如果自救不成，它们将交由韩国储蓄保险公司管理，最终出售给第三方。
当金融机构无力支付储户存款时，韩国储蓄保险公司为储户存款提供至多5000万韩元(约合4.5万美元)担保。
杜鹃(新华社供本报特稿)
江西鄱阳官员利用假公章套取9000余万财政资金
鄱阳县财政局办公大楼。本报记者 吴齐强摄
这是2月17日拍摄的江西鄱阳县财政局，大门上写着“心系群众 为民理财”的字样。新华社记者 周密 摄
这是2月17日拍摄的江西鄱阳县财政局原经济建设股股长李华波的办公座位。新华社记者 周密 摄
这是2月17日拍摄的江西鄱阳县财政局局长欧阳长青的儿子欧阳松参与经营的酒店。 新华社记者 周密 摄
本报记者 吴齐强 卞民德
核心提示
江西省鄱阳县，是一个国家级贫困县，2010年全县地方财政收入4.1亿元，却在数年间被人套取转移9000多万财政资金。
2月17日，在闹元宵的鞭炮声中，记者来到鄱阳县，探寻9000多万资金“蒸发”背后的真相。
国家级贫困县爆出近亿元套取财政资金案
2月11日下午5时许，鄱阳县公安局接到报案：该县财政局经建股股长李华波伙同县农村信用联社城区分社主任徐德堂等人，涉嫌转移财政局存储在农村信用联社城区分社的资金9400万元。
鄱阳县财政局局长欧阳长青回忆说，11日中午，李华波给财政局分管领导打来电话，承认私刻公章转移资金；还留下一封信，托李华波的妹夫交给徐德堂，再转交给欧阳长青。
欧阳长青马上开出紧急提款通知单，让工作人员到银行提取资金，发现账户上已经没有那么多钱，随后向公安机关报案。
案情重大，鄱阳县公安局立即向县委、县政府紧急汇报。“2·11”案件领导小组迅速成立，并派遣县经侦大队全体侦查人员对涉案人员住所和社会关系调查布控，徐德堂和县财政局经建股专户管理员张庆华落网，而李华波及妻儿早已分批逃离鄱阳，目前下落不明。
经专案组初步查实，李华波、徐德堂等人利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，通过私盖伪造的公章、提供虚假对账单等手段，将县财政局存储在信用联社城区分社的基建专户中的9400万元资金转至李华波、徐德堂预先注册的鄱阳县锦绣市政工程建设有限公司账上。
记者从鄱阳县工商部门了解到，注册于2006年年底的鄱阳县锦绣市政工程建设有限公司法人代表是聂志飚，几年来一直没有开展过业务，也未按时年检，已经被工商部门列入吊销执照的名单。
据“2·11”专案组提供的信息，截至目前，公安机关已查明其中1770万元资金的去向，余款去向仍在进一步侦查之中。
一个假公章，越过7个资金管理环节
财政局和农信社都有严格的制度，为何持续数年的资金套取却没有被发现呢？
鄱阳县财政局党组成员、纪检组长徐晓明介绍了财政资金划拨的几个环节——按照财政账户管理流程，凡是动用资金，必须由用款单位提出申请、业务股室出具意见、预算科室核定指标、分管领导审核签字、局长签字批准，然后由业务股室开具支票、加盖公章和经手责任人私章，支票最终送达银行才能进行资金划拨。
“其实财政局是受害者，没什么责任。”徐晓明认为，财政局资金划拨的流程和机制没有问题。“每划拨一笔钱，7个环节、多人经手，这个事情关键还是人的问题；还有就是李华波私刻了公章，而银行又没有尽到鉴别公章印鉴的义务。”
徐晓明介绍，经建股分管的资金，主要是中央和省市拨付用于病险水库、农田改造等基建项目的。
据了解，李华波私刻的公章全名叫“鄱阳县基本建设财务管理专用章”，由于有了这个章，他轻易绕开了诸多环节。张庆华出具支票盖章后，李华波就到银行划拨资金了。
鄱阳县农村信用联社理事长吴智敏承认，在李华波更换印鉴过程中，农信社城区分社存在把关不严的问题，“银行竞争激烈，大客户不敢丢，关系熟悉后，程序就忽略了”。
2009年11月，李华波更换印鉴，本该向财政局申请并经主要领导批准，但并未履行这一手续就更换了印鉴。
按照鄱阳县农村信用联社的规定，由县联社派到各分社的委派会计负责鉴章和审核工作，行使监督职能。而在李华波和徐德堂等人持续数年的套取转移资金过程中，却无人发现异常。
欧阳长青说，每个月，银行都要给财政部门一张包含账户余额的对账单，上面的数字与资金流量都是一致的，而且所有在建工程都没有受到影响。“全国的财政部门和银行间都是这么对账的，我们没有理由不相信银行，但问题就在于太相信银行了。”
巨额资金被套取，财政局长有没有责任？
一则在网络论坛中广为传播的帖子质疑道：数年前就有人挪用资金9850万，为何领导不闻不问，是否也参与其中？涉案金额巨大，怎么财政局主要领导还依然风光？财政局长1998年就犯有经济错误，后来又带病提拔，上级为何视而不见……
欧阳长青表示，发生这种事情让人痛心，但自己绝对没有参与此事，更没有为犯罪分子开脱。“从目前的证据、事实来看，我认为应该是监守自盗。说有责任，我现在说不好有多大；说没责任，我是一把手，领导责任肯定是有的。”
对于网上传播的欧阳长青带病提拔问题，据欧阳长青自述，1997年在担任古县渡区区委书记时，由于辖区内的昌洲圩决堤而受过处分，而且被开除了党籍。后来，他先是在鄱阳县城北指挥部临时负责办公室工作，后转至经济环境服务中心任职，2001年恢复党籍并任鄱阳县政府办公室副主任，2003年，被调任财政局长。
针对网帖质疑财政局长儿子做生意一事，欧阳长青说，他的儿子欧阳松在鄱阳县交警部门工作，有没有做生意自己并不知情。“2010年他曾经说与人合开一家长天阁酒店，我当时就很严肃地警告他不要做，而且还跟县委书记、县长报告过这件事，目前的情况我不清楚，不过估计充其量也就是个合伙人。”
欧阳长青表示，一切等待专案组的结论，“不管案件涉及我个人也好、家人也好，不管是违纪还是违法，我都愿意接受党纪和国法的处分。”
记者在鄱阳采访期间，一些群众表示，望有关部门能真实公平、公正公开处理，给群众一个交代。
本报记者将继续关注事件进展。
央行否认启动存款利率市场化试点
有报道称招行等银行已试点，央行相关负责人称“无此事”，招行称未收到试点通知
本报讯 （记者苏曼丽）昨天，有媒体报道称，包括招商银行在内的部分银行已开始初步试点中短期存款利率市场化。对此，央行新闻处人士予以否认，表示没有此事。招商银行昨天回应称，并未收到关于短期存款利率市场化初步试点的通知。
招行称未收到试点通知
据《中国日报》报道，央行已对包括招商银行在内的数家银行进行中短期存款利率市场化的初步试点，该试点项目已启动至少两月。招商银行是唯一一家进入试点项目的大型银行，其他银行均为中小型城市商业银行，数目不详。
就部分银行已开始试点存款利率市场化一事，本报记者昨日致电央行新闻处，相关负责人予以否认，表示没有此事。招商银行昨天也回应称，“并未收到关于短期存款利率市场化初步试点的通知。”
去年底，央行行长周小川曾表示，将批准具有财务硬约束的金融机构在竞争性市场中产生定价。中央财经大学教授郭田勇认为，如果首批试点大部分选取中小银行，使得试点工作具有可行性，防止了利率市场化对银行业的重大冲击。利率放开将提高试点银行存款的竞争力，有可能使试点银行资金紧张的现状得到缓解。不过他认为，存款利率市场化向更大范围推广可能需要半年至一年的时间。
大中小银行均筹谋准备
利率市场化是指存贷款利率均按照市场供需定价，完全由市场调节。按照目前我国的管理制度，存款利率可以下浮但不能上浮，贷款利率下浮空间有限。据了解，利率市场化已经是中国银行业面临的必然趋势，大中小银行都在筹谋准备。
北京银行董事长闫冰竹此前表示，存贷款利率的底线一旦撤销，对于利差收入占比80%以上的商业银行而言，将是巨大的挑战。大公司、大机构的客户首先会与银行讨价还价压低贷款利率，企业和银行间的博弈会越来越尖锐，银行只有将挖掘高附加值产品的可能放在零售业务上。因此，向零售业务转型，提升中间收入占比，成为国内银行业必须完成的跨越。
招行行长马蔚华2010年底曾表示，利率市场化是迟早的事。目前宏观经济的变化、利率变化都会使商业银行原有的模式受到挑战。中国工商银行董事长姜建清也表示，一旦利率市场化改革来临，以存贷差为主要收入模式的银行盈利会急剧下降。
利率市场化进程
2003年之前
银行定价权浮动范围限30%以内。
2004年
贷款上浮范围扩大到基准利率的1.7倍。
2004年10月
贷款上浮不封顶，下浮幅度为基准利率的0.9倍;存款利率下浮不设底。
2006年8月
将商业性个人住房贷款下浮幅度扩大至基准利率的0.85倍。
2008年
将商业性个人住房贷款下浮幅度扩大至基准利率的0.7倍。
分析
报告称行业整体估值将下降30%
根据美国的经验，在利率市场化的初期，美国每年倒闭的银行达两位数，1985年达到了三位数。那么，利率市场化将对中国银行业产生多大冲击？
中航证券的分析报告指出，如果利率市场化推进，短期内，股份制银行的息差弹性大的优势将削弱，受制于存贷比以及差别准备金率的限制，股份制银行对存款的需求将逐渐上升，使得其存款成本的上升幅度进一步扩大，贷款扩张的幅度也将受到限制。相比而言，国有银行网点多、储蓄存款占比高、存贷比低，在目前环境下具有相对优势。
短期来看，若定期存款利率上浮10%－15%，将使得2011年银行业业绩增速下滑3个百分点，而长期来看，初期的5年净息差通常会缩小20%左右，行业整体估值将下降30%。（苏曼丽）
背景
利率市场化已纳入央行今年主要工作
2010年9月，央行主管的《金融时报》刊登的一篇文章拉开了本轮利率市场化改革的讨论序幕。《金融时报》刊登时任央行沈阳分行行长盛松成的专访，盛松成表示可考虑争取国家允许东北率先开展存款利率上浮试点，加快利率市场化进程、打破金融行政垄断。
2010年底，央行行长周小川在一次演讲中提出，要在划定范围、提供激励、加强自律的思路下，把利率市场化改革向前推进，十二五期间，利率市场化将有明显进展，央行将批准具有财务硬约束的金融机构在竞争性市场中产生定价。
上述演讲一个星期后，央行官方网站刊登央行调查统计司司长盛松成的文章，再度吹风提速利率市场化进程。
目前利率市场化已经纳入央行2011年工作主要内容之一，利率市场化改革的坚冰在慢慢融化。（苏曼丽）
(本文来源：新京报 )传监管层拟试点上调存量二套房贷利率
差别化住房信贷政策可能继续升级，针对的或为第二套房以上（含二套房）的存量房贷。
2月14日，接近国有大行个人金融部的人士向本报透露，决策部门近期曾召集几大国有商业银行个金部人士，商讨上调房价上涨过快地区第二套以上（含二套）存量房贷利率的可能性。
他透露，若计划最终成行，有可能率先在北京、上海展开试点，第二套以上（含二套）存量房贷利率上调至基准利率1.1-1.2倍。不过他同时强调，政策仍在酝酿之中，能否最终成行还很难说。
2月14日，接受本报记者采访的多家国有银行个金部门人士表示，目前尚未接到上调存量房贷贷款利率的通知。
对于商业银行和房地产人士而言，目前背景下动存量房贷利率难度非常大。
不同于2008年底房地产信贷刺激政策出炉之后，商业银行将存量房贷利率优惠由8.5折统一调至7折，时过境迁，在2011年房贷利率紧缩时期，优惠政策或将不复存在。
房贷去杠杆化
1月26日，号称史上最严厉的房地产调控政策“新国八条”出炉之后，尽管个人住房市场成交量在下降，但并不意味着房贷需求的紧缩。
2月14日，某国有大行北京分行个贷部人士告诉记者，“尽管2月份刚上班，但贷款额度又快告罄，领导正在催促大家加班加点赶紧放款。”
动存量房贷的念头，源于决策层对目前银行房贷杠杆化忧虑。
过去几年，商业银行个人住房贷款余额呈现出向京沪等房价上涨过快的城市过度集中的现象。上述银行业人士估计，京沪两地房贷余额相加占其整体房贷余额的比重在某些国有大行已占到三到四成左右，而在一些中小银行，这一比例或更高。
不过，央行最新数据显示，截至2010年末，全国购房贷款余额6.2 万亿元，同比增长29.7%，其中北京市个人住房贷款余额3476亿元，占比并不高。
同时，以2010年为例，京沪两市个人住房贷款分别增加604亿和543.8亿元，两者相加尚不足全国当年整体1.3万亿新增个人房贷的10%。
某股份制银行个金部门负责人认为，此举的主要意图在于存量房贷去杠杆化，“过去两年，北京、上海等部分城市房价上涨过快，是房价泡沫化的典型，银行业因此积聚了大量信贷风险，房贷需要去杠杆化。”
上述人士认为，尽管目前没有确切统计，但在北京、上海房价上涨较快的城市，一个家庭拥有二套以上的个人住房贷款的并不少见。
操作难
然而，前述调存量的说法，遭到了商业银行及地产界人士的质疑。
“可能性不大！”北京中原地产一位人士说。
在某国有大行北京分行个贷部负责人看来，政策遭遇的现实阻力主要来自于法律程序即若更改存量房贷计息方式，需要客户签署补充协议，而若客户没有签署补充协议，银行强行上调，从法律上是存在问题的。
“若更改折扣，涉及到更改房贷合同的问题。”上述北京中原地产人士亦称，尽管不同的银行，甚至同一银行合同制式多有差异，但大多标准制式的贷款合同，会将房贷利率折扣表述明确，如“在合同存续期内，按照基准利率的85%或70%执行本合同。”
“基准利率可以调整，但折扣是合同约定的。”上述中原地产人士说，每年银行可根据央行发布的最新利率水平，银行有权在一年到期以后，执行新的利率水平；但计息方式不能轻易改变。
“如果银行单方面改变计息方式，需要法律上重新签订协议，这是一个硬性障碍。”上述大行北京分行人士也表示。
不过，某股份制银行个金部负责人则认为，所谓法律依据的问题并不大，“如果要调的话，法律依据是充分的。我国是利率管制国家，大多银行签订的合同也都为利率市场化、法律和政策调整保留了空间。”
显然，与2008年底金融危机后出台的房贷产刺激政策相比，利率优惠调下来容易，调上去难，客户很难开口答应。
2008年10月27日，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；随后七折优惠逐步扩展到存量房贷。
当时商业银行有两种做法，以工行为例，采取系统直接下调的方式，无需再签新协议；有的银行则是通知客户需要补充签署一个新协议。
作者：史进峰
(本文来源：21世纪经济报道 )
