坦白说，大多数人都希望在2013年年末能存下一笔钱，但如果你只是有这个念头却不付诸行动，是很难实现这个目标的。News.com.au咨询了两位理财专家，总结出了今年省钱的8个小窍门。

1.直接从储蓄账户中划账
如果您为了特定的目标需要储蓄，那么可以把银行账户设置为在付薪日自动划款到另一个独立储蓄账户中。
澳洲证券与交易委员会（ASIC）MoneySmart分支的资深主管杜雷科（Robert Drake）指出，这一做法可以让您把“储蓄放在第一位”。“这好过把每两周或每月的余额作为储蓄款。”

2.挑选出可以砍掉的一项开支
你在冲动消费方面是否存在软肋？是下午喜欢多喝几杯咖啡？喜欢买一大堆无聊的杂志？还是闲时喜欢喝点啤酒？又或者是上述三项都有？
如果是的话，那么请选择砍掉其中的一项开销。杜雷科称：“不要一下子全部砍掉，集中于一项能让你省钱的开销。”“先从简单的方面下手，你会觉得好一些，接下来才有可能考虑改变其他事务。”

3.不要再支付信用卡利息
金融对比网站Ratecity的女发言人哈琴森（Michelle Hutchison）指出，是时候反思你使用信用卡的方式了。“如果你需要支付信用卡利息，那么多半是你选错信用卡了。”
哈琴森表示，信用卡消费者分为两种：一是“循环者（revolver）”，二是“交易者（transactor）”。

循环者没有办法每个月都清偿债务，因此应该选择一张低利息的卡。而交易者的大多数购物活动都是信用卡完成的，而且每个月都会按时偿还透支额。如果你是属 于后者，而且每年信用卡消费在6万元以下，那么你应该选择一张年费较低的卡。如果每年信用卡消费额在6万元以上，则你使用积分信用卡 （rewards card）更划算。

4.考虑余额代偿
在开始储蓄之前，你的首要任务就是摆 脱债务。哈琴森建议先偿还利息最高的债务，而这一般就是信用卡债。“减少信用卡债的最佳方式之一就是使用余额代偿（balance transfer）交 易。”即把信用卡债务转移至另一个账户上，可以享受到以先期利率（introductory rate，又称“起始优惠利率”，即在起初一段有限的时间提 供低于普通利率的一种低利率）。“如果你能在这段起始优惠利率期间偿清所有债务，就可以节省下一大笔钱。”“澳盛银行目前就提供了这种优质服务，在头10 个月中利率为零。”

不过，哈琴森还特别提醒道，这种方式只适用于那些能及时偿还债务的卡主，而且你在使用前最好检查一下年费（一般为142元）。

5.如果有房贷，就不必开储蓄账户

哈琴森表示，对于借贷者来说，最好的省钱方式就是把你的房贷账户当做储蓄账户。

“如果你有了房贷，再去申请储蓄账户并往里存钱就没有什么意义了，因为储蓄账户所得的利息收入还要交税。”

若你把所有的积蓄都存入房贷账户中，不仅可以尽快还清房贷，还能省下利息税。不过您需要确定您的房贷账户对存入金额有无限制，超额还款是否需要收取手续费。

6.打电话给你的银行，要求他们提供更好的房贷

房贷者的另外一个省钱窍门就是直截了当地开口跟银行要折扣。
但您也不能盲目开口，首先要做好调查，了解您的房贷利息与其它房贷供应商相比如何。哈琴森说：“你甚至不必亲自到分行柜台办理。我就是通过一通电话跟我的银行重新协商了房贷事宜的。只要打个电话，你就可以省下可观的一笔钱。”

您的银行收取的利率可能不是市场中最低的，但就算只降低10个基点，一笔30万元的房贷每个月就可以节省20元，一年下来就能节省240元，在30年的贷款期内则将节省7200元。

7.记录你的各项开销
谁都知道，想要省钱就必须收入高于开销。但如果每到月末就发现自己口袋空空，而且你也回想不起来钱究竟花在哪些地方，那么你就有必要检讨一下自己的开销习惯。
MoneySmart提供了一项名为“追踪我的开销（Track My Spend）”的手机应用，你可以通过它了解自己的花销习惯，知道自己的钱都流向何方。杜雷科说：“你可以一目了然地知道自己的钱花在哪些比较不重要的开支项目上，这有点类似于警醒铃。”

8.使用奖励储蓄账户
如果需要一点储蓄的动力，你或许可以考虑开一个拥有高奖励利息的储蓄账户。

不过这些账户是有条件的，例如要求你每个月至少存入200元，而且设定了最低的取现额度。如果你达到全部标准，就能赚到高利息。

哈琴森说：“脑中时刻惦记着高奖励利息也不失为好事一桩，这是一种激励性的奖励机制，可以让你在不必花钱的时候省钱。”

本文摘译自news.com.au理财专栏 Sarah Michael 文